Как уже стало известно, ВТБ 24 предложит новый для рынка продукт ― жилищный лизинг. Его особенность заключается в том, что недвижимость, на приобретение которой банк выдал кредит, находится не в залоге, а принадлежит лизинговой компании до полного погашения займа. По словам старшего вице-президента банка Андрея Осипова, предложение подобных нишевых продуктов является частью новой стратегии ипотечного кредитования, рассчитанной на три года.

Правда, сейчас приобрести недвижимость на условиях лизинга могут только юридические лица. ВТБ 24 в первом квартале 2014 года намерен предложить такую услугу для граждан. Суть нового продукта заключается в том, что жилье будет находиться в собственности у партнера банка ― лизинговой компании, а клиент будет иметь статус арендатора. Как только человек выплачивает полную стоимость займа и проценты, он автоматически становиться собственником жилья. Правда, судя по последним новостям из пресслужбы ВТБ 24 пока не готов назвать лизинговую компанию, которая станет партнером банка в этом проекте.

Для банка жилищный лизинг привлекателен тем, что значительно облегчает процедуру взыскания: заемщик не станет собственником жилья, пока не выплатит долг. Достаточно расторжения лизингового договора и фактического освобождения арендатором квартиры, когда же при классической ипотеке процедура взыскания через суд, весьма сложна, процесс возврата задолженности, включая продажу залогового жилья, может длиться в среднем около двух лет.

Целевая аудитория для такого продукта — высоко рисковые заемщики, которые не могут или не желают официально подтвердить свой доход, отказываются от страховых программ. Как утверждают сотрудники ВТБ 24 стоимость кредита может быть примерно на 1,5 процентных пункта выше, чем по базовым ипотечным программам (сегодня они составляют 12,95―13,95% годовых в рублях в зависимости от срока и первоначального взноса). Банк не строит больших планов на данный продукт — вряд ли он станет массовым, скорее это нишевое предложение для определенной категории заемщиков, а доля такого продукта в общем объеме выдачи ипотечных кредитов не превысит 2%. На конец третьего квартала портфель ипотечных кредитов ВТБ 24 превысил 400 млрд руб.

Банкиры считают, что новое предложение выгодно для банка, но для розничных клиентов оно будет не так интересно. Сама по себе идея жилищного лизинга обсуждалась банками в России еще на заре ипотечного кредитования, как наиболее благоприятная с точки зрения банка. ЦБ России так же напоминает о длительной и сложной процедуре взыскания ипотечного долга в случае дефолта заемщика, которая может еще больше затянуться, если залоговая квартира является единственным жильем и в ней прописаны несовершеннолетние дети. В случае с жилищным лизингом процедура упростится.

Банкиры обращают внимание на абсолютную незащищенность клиента, который воспользуется таким продуктом, — в случае банкротства лизинговой компании никаких прав на недвижимость у него не останется. Сама по себе идея была бы рабочей при наличии соответствующего закона, который защитил бы человека в подобной ситуации, но пока мы дождемся рассмотрения и ратификации проекта данного закона в Государственной думе пройдет немало времени, ведь ни для кого из нас не секрет, как у нас принимаются законы.

Введение подобных нишевых продуктов, это часть новой трехлетней стратегии ипотечного кредитования ВТБ 24. В ней также предусмотрено снижение ставок по валютной ипотеке по сравнению с базовыми валютными программами. Это предложение будет действовать для тех, кто получает доход в валюте, а таких россиян достаточно считают представители ВТБ 24.