После четырёх-пяти лет кредитной поруки вы с возмущением и завистью отмечаете, что либо процентная ставка на ваш кредит в вашем же банке снизилась, но на вашем кошельке это никак не отразилось, либо другой банк предлагает такой же кредит, но за меньшие наценки. Не нужно с завистью заглядывать в чужой огород – ваша трава тоже зазеленеет с помощью процедуры перекредитования: свой кредит, полученный в одном банке, вы гасите новым, более выгодным.

ПЛЮСЫ ОЧЕВИДНЫ…
ГОДОВЫЕ ПАДАЮТ
Безусловно, плюс первый, шуршащий и зелёненький, именуется деньгами. Мало кто откажется от возможности взять то же самое, но по меньшей цене. Вот и тянет, его будто по осени, в теплые края другого банка. Стоит оговориться в пользу вашего прежнего банка, что последний всегда может испугаться потери такого замечательного клиента как вы, и предложить другие условия без перелёта. Об это ниже.
СЛАДКАЯ МЕСТЬ
Перекредитование может быть и следствием возмущения банковскими поборами, незаметно влившимися в процентную ставку. Их трудно заметить на низких строчках договора, но вполне возможно на состоянии кармана. И тогда держись обманщик: уход из банка становится делом чести.
РОМАН, ДЛИННОЮ В ЖИЗНЬ
Иногда человек стремится перекредитоваться для того, чтобы увеличить свой срок выплаты кредита. Мало ли для чего ему это нужно – невозможность расплатиться за имеющееся время, или же простое нежелание стеснять свою жизнь кредитными рамками, ведь известно, чем больше кредитный период, тем незаметнее суммы выплат.

…МИНУСЫ ТОЖЕ
ИДЕРЖКИ И ЗАТРАТЫ
Как любая финансовая процедура перекредитование требует затрат, которые наводят тень сомнений на его славные выгоды. Оказывается, для получения нового кредита придётся расстаться с одним-двумя процентами от суммы всего займа. Увы, придётся попрощаться и льготой по НДФЛ. Конечно же, не обойдётся и без бумажной волокиты. Копия договора с первым банком, справка об отсутствии задолженности по ежемесячным платежам, подтверждение застройщика о резервировании жилья – и это отнюдь не предел ваших макулатурных хлопот.
Простая заявка на перекредитование обойдётся вам в 1000 целковых, страховка будет стоить трёх тысяч рублей в год, а за комиссию по ведению нового счёта ваш кошелёк облегчится примерно на один процент.
В итоге получается, что перекредитование улыбнётся вам во всей своей выгодности лишь тогда, когда между ставками вашего нового и старого кредитов разница будет хотя бы три процента.

КАК ЭТО ПРОИСХОДИТ
ЕСЛИ В КАРМАНЕ ЗВЕНИТ…
Первая возможность перекредитования появляется, если в ваших закромах есть что-то кроме уже заложенного (например, машина или ещё парочка квартир). Банк, предоставляющий новый кредит, вам слова не скажет. А на какие цели ему вовсе и неинтересно. Главное, есть обеспечение. После оформления нового кредита вы с лёгкой душой можете оплатить ваш старый заём… если только палки в колёса вам не вставит запрет на преждевременное погашение кредита. Впрочем, это табу можно укротить знанием закона «О защите прав потребителей», которое даёт вам возможность без штрафных надбавок и раньше срока закрывать потребительские кредиты. Ипотечных кредитов это, к сожалению, не касается.

ПЕРЕПОКУПКА И ХОЖДЕНИЕ ПО КРЕДИТНОМУ КРУГУ
Если же заложить под новый кредит нечего, а деньги сэкономить хочется, идите в выбранный вами банк, и заявляйте о желании перекредитоваться. Здесь начинаются проблемы… Осчастливленный банк должен выкупить вас из кредитного плена, но он не может этого сделать, потому что под выкупные деньги нет обеспечения (единственный залог, например квартира, сейчас находится под старым кредитом). А пока не внесены все средства за ранее взятый кредит, квартира остаётся в залоге старого банка, и не может перейти к новому. И банки вынуждены биться в стены до тех пор, пока не договорятся.
А ЗАЧЕМ КУДА-ТО ИДТИ?
Действительно, зачем, когда можно прийти в свой же банк и предложить заключить новый договор на более выгодных для вас условиях. Между делом оброните, что банк-конкурент, запрашивающий меньшую процентную ставку, кажется вам достаточно интересным. Будьте уверены, умный банк, знающий вас как примерного кредитозаёмщика, не позволит такому сокровищу радовать кого-то ещё.

ЕСЛИ ВЫ РЕШИЛИСЬ
В этом случае обязательно изучите банк, который станет вашим новым кредитным домом, со всех сторон. Действительно ли новый кредит выгоден по документам так же, как кричит реклама; есть ли околокредитные поборы и насколько они божеские и так далее.